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許多人在日常生活中應(yīng)該經(jīng)常接觸到信托的概念，但他們不知道什么是信托？這是一種金融產(chǎn)品嗎？信托實際上是中國四大金融產(chǎn)品之一。其核心功能是財產(chǎn)管理。其管理模式非常靈活，應(yīng)用范圍也非常廣泛。熟悉他的朋友會發(fā)現(xiàn)，幾乎沒有信托無法做的金融業(yè)務(wù)，所以信托可以說是金融業(yè)的常青樹。然而，信托作為一種投資渠道和財務(wù)管理渠道，在普通人眼中的認(rèn)知度并不高，主要是因為信托投資的門檻相對較高，更多的是富人的投資選擇，所以我們接觸較少。讓我們簡要介紹一些關(guān)于信托的基本知識，具體如下：
什么是信托介紹：
受人委托，代人理財
類似于保險，信托既是名詞，也是動詞。信托誕生之初，其目的非常明確，即甲基于對乙方的信任，將其財產(chǎn)托付給乙方進行照顧。簡單地說，我相信你，然后把它托付給你，所以信托的英語也被稱為Trust”，也就是信任的意思。后來信托的目的變得更加純粹，就是讓那些專業(yè)人士為自己管理資產(chǎn)，升值資產(chǎn)，于是受人委托，代人理財?shù)睦砟顟?yīng)運而生。
小貼士：
目前，我國信托概念的完整定義是：信托是委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人以自己的名義管理和處罰受益人的利益或具體目的。
聽起來可能很復(fù)雜，但我們會更清楚地梳理當(dāng)事人。可以看出，根據(jù)邏輯，信托業(yè)務(wù)一般涉及客戶、受托人和受益人三個方面。客戶是剛才提到的A，即信托財產(chǎn)的原所有人；B是受托人，通常是具有專業(yè)財產(chǎn)管理能力的個人或機構(gòu)，基本上是當(dāng)今社會的信托公司。受益人是最終享受信托投資帶來，可以是客戶本人或其他第三方，如配偶、父母、子女等。這樣，我們就明確了信托運作的基本邏輯。
信托有何特點？
1.信托財產(chǎn)的獨立性
當(dāng)我們投資信托時，信托財產(chǎn)是整個業(yè)務(wù)的核心。沒有信托財產(chǎn)，信托關(guān)系就失去了存在的基礎(chǔ)。信托制度與其他財產(chǎn)制度的根本區(qū)別在于，作為客戶，我們在設(shè)立信托時必須將財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給受托人。
因此，相當(dāng)于我們沒有直接控制這部分委托的財產(chǎn)，受托人以自己的名義管理和處置這部分財產(chǎn)。當(dāng)這部分財產(chǎn)有收入，客戶需要將財產(chǎn)利益轉(zhuǎn)移給受益人時，它也以自己的名義。
2.風(fēng)險與破產(chǎn)隔離
如果甲方建立了信托，受益人不是他自己，當(dāng)甲方因管理不善而宣布破產(chǎn)，需要清算其財產(chǎn)時，其信托財產(chǎn)不會受到影響。因為我們剛才說信托財產(chǎn)是獨立的，所以財產(chǎn)權(quán)不在甲方手中，債權(quán)人不能要求這部分財產(chǎn)來償還債務(wù)。
而對于受托人乙來說，其對這部分財產(chǎn)享有的是“名義上的所有權(quán)”，是對信托財產(chǎn)的管理處分權(quán)、而非“實質(zhì)上的所有權(quán)”。所以當(dāng)乙破產(chǎn)時，其債權(quán)人也不能對這部分財產(chǎn)主張債權(quán)。如此一來甲乙任何一方破產(chǎn)，信托財產(chǎn)都不會受到影響，就很好的形成了一種一種風(fēng)險隔離和破產(chǎn)隔離制度。
3.代人理財，融資
信托作為一種財務(wù)管理方式，一方面拓寬了投資者的投資渠道。信托可以巧妙地收集分散的資金，通過規(guī)模效益尋求資產(chǎn)增值。信托機構(gòu)作為專家，具有豐富的行業(yè)投資經(jīng)驗，掌握先進的金融技術(shù)，善于捕捉市場機會，為信托財產(chǎn)的增值提供了重要保障。
另一方面，通過信托機構(gòu)，信托收集的資金可以很好地轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，實際上為企業(yè)創(chuàng)造了更好的融資環(huán)境，成為除銀行、保險、證券外的另一個重要的金融渠道，以滿足更多樣化的社會財產(chǎn)管理和金融服務(wù)需求。
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